AML e KYC

O que significa KYC

KYC ("Know Your Customer" / "Conheça o seu cliente") é o processo pelo qual verificamos a identidade de cada usuário antes de liberar determinadas funcionalidades da plataforma. É uma exigência comum a praticamente todas as empresas que lidam com movimentação financeira, e existe para proteger tanto a plataforma quanto os próprios usuários contra fraude, roubo de identidade e uso indevido de contas.

Quando a verificação começa

O procedimento de KYC pode ser iniciado em diferentes momentos, dependendo do nível de risco identificado:

• No cadastro: confirmação básica de identidade e dados de contato;
• Antes de um depósito acima de determinado valor ou por determinado método de pagamento;
• Antes de uma solicitação de saque, para confirmar que os recursos estão sendo devolvidos à pessoa titular da conta;
• Diante de uma alteração relevante na conta, como mudança de dados cadastrais ou de método de pagamento;
• Em qualquer momento, quando padrões de uso ou de transação indicarem necessidade de reverificação.

Quem realiza a verificação

A análise pode ser conduzida pela nossa equipe interna de conformidade ou por prestadores especializados em verificação de identidade, contratados especificamente para essa finalidade. Esses terceiros recebem apenas os dados estritamente necessários para confirmar a sua identidade — como documento de identificação e comprovante de endereço — e estão sujeitos a obrigações contratuais de confidencialidade e proteção de dados.

Quais informações podem ser solicitadas

• Documento de identificação oficial com foto (RG, CNH ou passaporte);
• Comprovante de endereço atualizado;
• Dados de contato (telefone e e-mail);
• Em alguns casos, uma selfie ou vídeo curto para confirmação biométrica;
• Evidências adicionais sobre a origem dos recursos, quando aplicável.

Prevenção à lavagem de dinheiro (AML)

A Clara Fundência adota controles internos de AML compatíveis com as diretrizes aplicáveis no Brasil e alinhados à atuação do COAF — Conselho de Controle de Atividades Financeiras, órgão responsável por receber, analisar e comunicar às autoridades competentes operações suspeitas de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

Como parte desses controles:

• Transações podem ser monitoradas para identificar padrões atípicos;
• Operações podem ser analisadas, colocadas em espera ou recusadas até que dúvidas sejam esclarecidas;
• Quando exigido por lei, informações podem ser reportadas às autoridades competentes.

Consequências da não conclusão do KYC

Enquanto a verificação estiver pendente ou incompleta, algumas funcionalidades da conta — como depósitos acima de determinado limite, negociação ou saque de fundos — podem ficar temporariamente indisponíveis. Isso não representa penalização, mas sim uma medida de proteção da conta e de conformidade regulatória.